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自2019年10月展开试点工作以来，公募基金投顾业务已走过五年的历程。嘉实财富有幸成为第一批公募基金投顾业务的试点机构，秉承着公司一贯的“好金融，常陪伴”的价值主张，五年之中一直在积极探索百姓理财的买方代理之路。

在探索过程中，嘉实财富的投顾业务坚持“从客需出发，以服务为轴，以账户为纲”，在服务模式和服务效果上取得了长足的进步。五年来，我们累计服务了近40万客户，留存率接近80%，复投率超过6成，客户满意度高。随着我们对投顾服务内涵的深入探索，嘉实财富投顾业务扎根精细化账户服务体系，在投顾业务的深度和广度上都收获了可喜的成绩，主要体现在3方面：    

以精准了解客需为切入点，准确把握投顾服务与投资者需求的契合度。投资者产生投资意愿的时候，可能尚未厘清自身投资理财资金规划的需求，因此需要基于投资者与客户的多次沟通而分析和引导出来，这对于投顾匹配合理服务、满足真实需求尤为重要。嘉实财富投顾按照投资目的、投资期限及流动性规划、投资者投资偏好等方面，系统性去发掘客户真实意愿；通过互动性强的沟通询问，了解客户真实需求，准确把握投资者与基金投顾服务策略的契合点，以此打动投资者并引导其参与具体投顾服务中。    

不同于传统的产品和销售视角，嘉实财富投顾业务在服务客户过程中，以客户财富账户为服务阵地，坚持从账户视角，遵循客户->需求->匹配->工具的财富管理逻辑链来构建投顾策略体系。我们秉承监管倡导的“长钱长投”思路，为客户提供多资产类别、可穿越周期、有资金闭环、有行为引导的财富账户解决方案，如我们的百灵全天候组合和具有资金分配机制的红利灵犀组合，分别通过纪律化的风险分配和目标资金分配方式，缓释市场风险，提高长期持有体验；与此同时，嘉实财富还加强工具型策略的构建，以满足不同的客需，如对标短期理财的定期盈系列组合、配置全球资产的宏观组合等，为有特定需求或有主动配置能力的客户提供有力的账户配置工具。    

投顾服务以优化客户服务体验为核心目的，提高客户对投顾服务的认知度和信赖度。财富管理需要理性，但财富客户都是感性的，所以在投顾服务陪伴交流中，合理的投顾日常管理服务（调仓安排、信息披露沟通交流等）及体系化的投教服务，可有效提高投顾服务机构与财富客户之间的黏性。嘉实财富在5年的探索中逐步搭建了多形式、多层次的内容陪伴、投教服务体系，在财富理念、账户分析、行为引导和市场解读等多方面采用灵活多样形式来触达和服务客户。    

迄今为止，嘉实财富投顾的顾问服务体系牢牢以客户为中心，全方位、多层次、多频率地持续展开，高效地服务财富客群；除了收盘解读（日度披露）、市场解读（周度披露）、定期披露（月度、季度披露）根据市场的变化提供更客观的指引，并设计制作了行为及预期引导的周度投顾集结号外，我们还针对特定配置策略首创了特定指标的上车信号，引导客户有针对性参与特定组合中，并对客户每一笔参与资金账户尽责管理，可以明显看到：通过客观分析之后的买入建议，有效提升了客户的复投率以及盈利占比。   

以挖掘投顾服务的深度值为重要手段，尽可能兼顾账户的长期层面和服务的时效层面，来满足财富客户需求。面对财富客户认知阈值以及时效要求等越来越高的现状，投顾服务顺应需求，将其与财富管理个人生活方式及生、养、老规划等生活和生命周期进行融合，进行场景化输出；始终围绕财富客户，聚焦于投顾服务的核心价值、投顾服务的附加值。精准了解客户需求，账户整体规划，多组合配置，助力实现客户的目标。

随着金融市场和产品不断的发展，投资者可以有更多的选择，同时对于做出合适的决策带来难度。面对不同的生活场景和生命周期下的财富管理需求，比如构建养老资金的账户需求，投顾服务的重要性不仅仅要帮助投资者构建适当的投资方案，同时还要兼顾金融知识的传递，清晰客观了解金融产品的收益、风险特征，与个人需求的适当性匹配。满足需求的方案也不仅仅只是风险等级匹配下的投资产品的衔接，而是更要全面兼顾投资者的金融账户的实际需求，养老账户的构建，这些往往具有长周期的特征且客户对于风险控制的要求更为严格。因此需要构建“账户思维、底线思考”使用不同的策略，构建一体化账户解决方案。进行多资产的配置框架，做好账户在满足预期收益目标情况下，能够更好的应对风险，穿越周期，同时还要满足投资者流动性的要求、现金流的要求。如投顾账户服务的参与感、账户收益获得感以及客户省时省心的管家式陪伴。上述过程除了对于生活带来的视觉体验之外有了更好的服务体验，可见投顾服务的附加值，更能让投资者看到产品全新的维度，也更能激发投资者的参与欲望。   

在传统的个人和机构客户之外，嘉实财富投顾进行了对服务对象的探索创新，通过探索，我们为家庭服务信托业务定制了基金投顾服务策略，也为普通家庭运用信托模式工具实现财富管理保护与分配提供了专业高效支持。一方面，投顾组合基于客户自身风险收益特征、投资偏好的定制组合，使得账户配置更契合和服务于客户的投资目标。另一方面，依托嘉实财富成熟的系统，可免除家庭服务信托柜台下单的繁琐交易手续。客户仅需发出买入特定基金投顾服务的申请，我们即可帮助客户“一键配置”，实现一系列成分基金的申购，省时高效的同时，也缓释了操作风险。    

一分耕耘，一分收获，作为“买方代理”的倡导者和践行者，嘉实财富的投顾业务逐步受到了市场的认可，更重要的是，我们欣喜地看到，越来越多投资者积极参与到嘉实财富基金投顾服务中。嘉实财富践行买方代理模式，与同业一起助力投顾业务向高质量发展前行。星光不负赶路人，过去的五年硕果累累，但我们依然会不忘初心，砥砺前行，以投顾业务为重要工具，为财富客户提供有温度、有回报的长期优质服务，行而不辍，未来可期。