由中国经济信息社主办的“2024广州投资顾问大会暨财富管理转型发展论坛”于12月14日在广州举行。嘉实财富总经理陶荣辉在圆桌讨论环节中表示，财富不仅仅是数字，同时也是用来表达世界观、人生观和价值观的工具。以人生规划和账户规划为起点，可以更清晰地了解客户偏好和目标，从而提供更加精准的理财建议。

图为嘉实财富总经理陶荣辉在圆桌讨论环节发言

在讨论中，陶荣辉首先强调了顾问在投顾闭环中的核心作用。他指出，顾问不仅是投资策略的执行者，更是客户从需求驱动到目标实现的全程陪伴者。在这个过程中，传统的“千人千面”客户分类方式已难以满足当前金融市场的个性化需求。客户的每一笔委托，都承载着其独特的人生目标和流动性约束，因此，对客户的理解必须深入到每一笔资金的细节之中。

为了实现这一目标，陶荣辉提到了精细化KYC（Know Your Customer）的理念。他强调，对客户的了解不应仅仅停留在表面标签，而应深入到每一笔资金的期限和目标。通过明确客户的流动性约束和目标，可以更加精准地刻画出客户的需求，从而为其提供更加个性化的服务。这种精细化KYC的方式，不仅有助于建立与客户之间的信任关系，还能让服务更加贴心、高效。

在财富规划方面，陶荣辉提出了一个值得深思的观点：理财的首要任务未必是赚钱，而是帮助客户规划好花钱的问题。他认为，财富不仅仅是数字，更是个人、家庭或企业向世界表达其世界观、人生观和价值观的方式。因此，在帮助客户规划财富时，不仅要关注其资产的增值，更要关注其人生规划。通过帮助客户想清楚如何规划财富的用途，可以更加清晰地了解他们的账户规划、属性、偏好和目标，从而为其提供更加精准的理财建议。此外，陶荣辉还强调了摆脱短期焦虑的重要性。在市场波动和短期诱惑面前，很多投资者容易迷失方向，忽略了长期的投资目标。他建议客户应关注更长期的事情，通过明确的账户规划和目标设定，来抵御市场的短期波动，实现财富的稳健增长。

深化精细化服务，精准把握客户的资产负债与目标，是金融服务机构提升服务质量、增强客户黏性的关键。通过精细化KYC、财富规划以及摆脱短期焦虑等策略，可以与客户共同创造更好财富未来。